Una vez que dejas de pagar tus deudas y éstas quedan en mora, es indispensable prevenir la cobranza judicial. Las probabilidades de éxito en resolver tu problema aumentan considerablemente si cuentas con una defensa legal apropiada. Y es que si dentro del primer año desde que dejaste de pagar las cuotas, el banco o la casa comercial no logran hallarte para notificar la demanda, podrás eliminar tus deudas con la ayuda de un abogado experto.
¿Qué es la cobranza judicial?
Podemos hablar de cobranza judicial cuando tu acreedor presenta una demanda por deuda ante los tribunales. Entonces comienza un procedimiento jurídico, donde un juez será quien establezca qué deudas son las que deben ser saldadas. Si el fallo beneficia al acreedor, se requerirá el pago de tus obligaciones financieras. Para ello se te otorgará un plazo específico.
Si terminado ese periodo aún tus deudas están impagas, te arriesgas a llegar a un punto que a todos nos da escalofríos: el embargo de tus bienes. Pero también puede ocurrir que el juicio se extienda o que el caso finalmente se desestime.
¿Cuándo se llega a la cobranza extrajudicial?
La cobranza extrajudicial antecede a la judicialización de la deuda. Es un procedimiento que ejecuta tu acreedor o la empresa de cobranza que éste haya asignado, y está regulado por la ley del consumidor. Consta de dos etapas: la primera es preventiva y busca recordarte mediante un correo electrónico o SMS que tu deuda está por vencer. Es muy útil para evitar olvidos y por consiguiente, atrasos.
La segunda etapa comienza cuando han transcurrido 15 días desde que tu deuda está impaga. Aquí la comunicación es más incisiva y tendrá como objeto instarte a regularizar tu situación a la brevedad. Recuerda que tras 20 días de atraso tu situación será informada en Dicom y los gastos de cobranza extrajudicial serán traspasados a ti como deudor. Es importante evitar cualquier gasto adicional que complique aún más el pago de la obligación.
Debes tener presente que sólo las gestiones efectivas de cobranza judicial generarán este cargo extra, el cual no puede exceder del máximo fijado por la ley:
- 9% en deudas vencidas cuyo monto es inferior a 10 UF.
- 6% del total de las deudas que van de las 10 a las 50 UF.
- 3% del total de la deuda que exceda las 50 UF.
El momento de la cobranza extrajudicial es el idóneo para buscar la ayuda de un abogado. Debes estar muy atento a prevenir la notificación de la demanda, ya que una vez que esto sucede, el juicio es inminente. Dilatar la recepción del documento nos permitirá interponer excepciones, las cuales nos ayudarán a ganar tiempo para realizar gestiones que pudiesen estar pendientes.
En Defensoría Deudor contamos con un sistema informático avanzado que nos permite saber exactamente qué día te visitará el receptor para dar inicio a la cobranza judicial. Te daremos todos los tips que necesitas para prevenir ser demandado.
Recuerda que es muy importante mantener tus finanzas personales ordenadas para evitar tanto el sobreendeudamiento como la morosidad y los cobros adicionales en cobranza extrajudicial.
A continuación te brindamos algunos tips para mantener tus finanzas en orden.
3 consejos para organizar tus finanzas personales
Actualmente existen muchas técnicas, herramientas y servicios orientados a las finanzas personales. Sabemos que es difícil salir del sobreendeudamiento y olvidar Dicom, pero es completamente posible. La clave es ser ordenado. Organiza tu presupuesto con 3 sencillos pasos.
Visualiza tu panorama financiero
¿Aún no sabes cuánta deuda tienes exactamente? Solicita un informe gratuito en la página de la Comisión del Mercado Financiero. Puedes ingresar directamente en este enlace. Selecciona la opción “CMF sin papel” para acceder con tu Clave Única. Ahí tendrás que llenar y subir un formulario, para luego recibir tus antecedentes al correo que indiques en un plazo de 10 minutos.
En el documento podrás examinar el detalle de tus créditos vigentes y morosos, siendo estos últimos los que implican un retraso, generan intereses y pueden llevarte a una demanda por deudas.
Anota todas tus deudas
Conocer cuál es exactamente tu situación financiera te ayudará a diseñar un plan para gestionar de forma inteligente el sobreendeudamiento. Es importante que lleves un registro ordenado de tus créditos vigentes y morosos.
Para lograrlo, puedes tener una libreta de gastos. En el comercio encontrarás blocks de contabilidad y finanzas personales a precios bastante económicos. Si dominas la tecnología, te recomendamos descargar plantillas o aplicaciones móviles como Spendee o Wallet, que resultan muy útiles a la hora de llevar el control de tus gastos.
Planifica mensualmente
Estructura tu presupuesto mensual cuidando evitar las deudas morosas. Adquirir una obligación económica no es malo de por sí, siempre y cuando seas prudente en el gasto y no te excedas. Desde el momento en que no pagas tus cuotas comienzan los problemas que pueden llevarte a una cobranza judicial, así es que lleva un estricto control de cuánto es lo que puedes cubrir cada mes.
¿Cómo saber si tienes una demanda por deudas?
Revisa periódicamente el estado de tus causas en la Oficina Judicial Virtual. Una demanda por deudas debería aparecer en los Juzgados Civiles antes de ser notificada. Para acceder a la información tendrás que contar con tu Clave Única, la que puedes solicitar en el Registro Civil o en las oficinas de ChileAtiende. Si notas que ha ingresado un documento de cobranza judicial, será hora de tomar acción oportuna y contactar a tu abogado financiero especialista.
¡La solución para enfrentarte a la cobranza judicial!
En general, la cobranza judicial se inicia al cumplirse 90 días de la mora, después de haberse intentado obtener el pago por la vía extrajudicial. Si ya llegaste a esta instancia y aún no has podido solventar tu sobreendeudamiento, es esencial que te contactes con un abogado especialista.
Hay muchas estrategias que se pueden llevar a cabo a la hora de enfrentar una demanda por deudas. Por eso, es fundamental buscar a profesionales con experiencia para que evalúen tu caso y diseñen una estrategia a tu medida.
Sabemos que la sola mención de la palabra “juicio” puede provocar insomnio. Sin embargo, hay muchas opciones para enfrentar esta situación de la mejor forma y evitar los tan temidos embargos. Recuerda que en nuestro país la tasa de endeudamiento es alta y son muchas las familias que están o han estado en tu posición. La mayoría de ellas logra sobreponerse gracias a que reciben defensa legal oportuna.
¡Defensoría Deudor siempre de tu lado!
En Defensoría Deudor tenemos una gran experiencia ayudando a clientes que han sufrido una demanda por deudas complejas. Comprendemos la angustia e incertidumbre que conlleva un proceso de cobranza judicial. Sabemos que nunca quisiste llegar a este punto y te asusta lo que pueda pasar. Pero ten la certeza de que estamos de tu lado y queremos acompañarte en todo el proceso.
El primer paso para solucionar tus problemas financieros es que nos conozcamos. Agenda una videollamada gratuita a través de nuestra página. Juntos estudiaremos tu situación y definiremos cuáles son las estrategias más eficaces para aplicar en tu caso y ayudarte a salir de deudas.
Hemos trabajado con muchas otras familias chilenas, logrando resolver con éxito sus problemas de sobreendeudamiento. También les otorgamos tips muy útiles para organizar de manera eficiente sus finanzas y salir de Dicom. Hoy nos gustaría apoyarte a ti, porque no lo estás pasando bien y tenemos la solución para aquello que tanto te agobia. Te ofrecemos facilidades de pago para que tu defensa no sea una nueva preocupación. Despréndete de tu angustia y ¡deja todo en nuestras manos!
