Una de las mayores preocupaciones de los deudores es si sus obligaciones impagas se traspasarán a sus herederos en caso de muerte. ¡Seguro tampoco querrías que tu familia adquiera los problemas que te han mantenido en vilo! Por eso, en esta entrada aclaramos algunas de las dudas que puedas tener respecto de si las deudas son heredables.
La respuesta a la consulta que titula este contenido es un rotundo SÍ. La deuda es el conjunto de derechos y obligaciones (bienes muebles, inmuebles y deudas) que quedan tras el deceso del o la causante, los cuales se transmiten a sus familiares directos. Además, debes saber que éstas se heredan de forma solidaria, entre todos tus legatarios.
Pero ¡no te asustes! Aunque las deudas son heredables, existen algunas vías para que tus familiares eviten que éstas los agobien en caso de que fallezcas.
Si las deudas son heredables, ¿puedo rechazar la herencia?
Para evitar que tu familia directa herede tus deudas, una buena alternativa es rechazar la herencia, con lo cual lamentablemente perderá también los derechos sobre aquellos bienes que estén a tu nombre. Si no tienes bienes propios y sólo deudas, ésta puede ser la alternativa idónea para que tus legatarios estén tranquilos y se olviden de éstas.
Si tus herederos quieren rechazar la herencia, lo único que tienen que hacer es no tramitar la posesión efectiva tras el deceso. No hay sanciones si este trámite no se realiza, así que no tienes de qué preocuparte.
En caso de que tus herederos si deseen adquirir tus bienes, tendrán que aceptarla y asumir tus deudas o bien, solicitar el beneficio de inventario al momento de realizar la posesión efectiva.
¿Qué pasa si acepto la herencia?
Del mismo modo en que tus herederos pueden repudiar tu herencia, también podrían aceptarla, escenario en el cual deberían asumir también las deudas que hayas dejado tú como causante. En este caso, tendrán que pagarlas de manera de no ser demandados ni embargados. Dependiendo del tiempo que éstas lleven en mora, se pueden evaluar salidas como la renegociación o la prescripción de la deuda.
En Defensoría Deudor contamos con un staff de abogados especialistas para orientar a tu descendencia sobre cuál es la mejor estrategia a seguir dependiendo del caso.
Beneficio de inventario
La ley establece este resguardo para los herederos al momento de hacer la posesión efectiva. Al realizar el trámite, los herederos deben marcar el “beneficio de inventario” en la solicitud. ¿Qué significa esto? Que las deudas del causante se pagarán con los bienes que iban a recibir los legatarios y lo que sobre de eso les será otorgado.
Esta opción tiene la ventaja de que si con los bienes que tienes no se alcanza a cubrir el monto total de la deuda, ésta se dará igualmente por pagada y tus herederos no tendrán que responder por ella con sus propios bienes.
¿Cómo evitar las deudas?
Cuando apertures una tarjeta de crédito y quieras usarla para darte algún gusto o un lujo, debes considerar cuidadosamente si esa deuda que vas a adquirir vale la pena y si el pago de la cuota mensual no altera tu presupuesto.
Muchas personas se dejan obnubilar por la magia del plástico y no hacen este análisis a la hora de utilizarlo. Pero hay muchas implicancias en el uso irresponsable de un crédito de consumo: el que no puedas pagarlo, que caigas en mora y luego en Dicom. Todo esto es un mal escenario.
DICOM
Si tu nombre queda registrado en el boletín comercial, te verás limitado de acceder a nuevos productos financieros. Es decir, no podrás solicitar nuevos créditos, ni cuentas corrientes, ni créditos hipotecarios o automotrices. Es posible que también complique tus planes de independizarte y arrendar un departamento o emprender. En definitiva, lo que está en juego es tu futuro y lo que sueñas para él cada vez que haces una transacción sin pensar en cómo se va solventar.
La tranquilidad financiera es un regalo que muchos valoran recién cuando la han perdido. Estar en Dicom es una gran complicación para tus proyectos, pues te “marca” como una persona no confiable en cuestiones financieras.
Estar en mora
Tener deudas es un drama para cualquier familia, ya que si acumulas varias cuotas morosas, tu acreedor podrá demandarte para exigir el pago de tu obligación financiera. Este proceso puede ser muy dramático para ti y tu familia, pues implica una notificación de la demanda, que luego suele llegar al embargo.
El embargo consiste en recibir la visita de un receptor judicial, quien hará un catastro de tus bienes y los anotará en un documento oficial. En los siguientes días, el acreedor puede exigir que dichos enseres se rematen para pagarse de tu deuda con lo que haya recaudado.
Perder aquello que con tanto esfuerzo y trabajo has logrado construir es un agobio para cualquier familia. Puede ocasionar discusiones entre cónyuges, un alto nivel de estrés, sentimientos de culpa y desesperanza. Es una situación difícil que nadie quisiera atravesar y que no sólo te afecta a ti, sino también a aquellos con quienes vives y a quienes potencialmente serán tus herederos.
Por eso, es esencial tener una buena educación financiera. Sabiendo que las deudas son heredables y cómo pueden afectar a quienes más quieres, tomarás consciencia del valor de la cautela a la hora de usar tu tarjeta. No significa que no te endeudes, sino que intentes llevar un orden muy prolijo cada vez que lo hagas y sea por una necesidad justificada. Hay deudas buenas que representan una inversión a largo plazo, como el crédito automotriz y el hipotecario.
¿Y si ya estoy endeudado/a?
Sabemos que nadie quiere estar en insolvencia y no poder pagar sus deudas. No hay quien las adquiera para dejarlas en mora. Detrás de cada crédito y de cada endeudamiento, se esconde una esperanza, un buen propósito, el logro de un sueño. A veces el destino da giros impensados, que nos llevan a situaciones que jamás quisimos y que nos provocan un gran agobio.
Si es tu caso, sabemos que puedes sentirte desesperado/a, pero queremos que sepas que no estás solo/a. En Defensoría Deudor empatizamos contigo; sabemos qué se siente al estar endeudado y cómo las preocupaciones de qué va a pasar con tu vida no te dejan dormir. Más aún al saber que las deudas son heredables. ¡Nadie quiere traspasar un problema a su familia! Al contrario, todos soñamos con dejarles un buen legado.
Por eso, queremos poner nuestra experiencia a tu disposición. Hemos ayudado a muchos deudores chilenos a salir de DICOM y evitar ser despojados de sus bienes a través del embargo. Los orientamos para recuperar su salud financiera y reinsertarse exitosamente en el sistema comercial.
No importa en qué fase del proceso de cobranza te encuentres: tenemos la solución perfecta para ti.
Te invitamos a que agendes una videollamada con nosotros para que nos conozcamos y conversemos sobre tu caso. Podrás conectarte desde la comodidad de tu casa, acompañado de tu familia si así lo deseas. Revisaremos juntos el estado de tu causa y todas las posibilidades para tu defensa. Así, escogeremos la solución que mejor se adapte a tus necesidades y expectativas.
Tenemos muy claro que estás pasando por un momento difícil en lo económico y no queremos convertirnos en una carga adicional para ti, por lo que nos adaptamos a tu capacidad de pago. ¡Puedes pagar nuestros honorarios en cuotas que te acomoden!
La decisión está en tus manos. Si te gusta nuestra propuesta, todo lo que tienes que hacer es relajarte, ya que nosotros nos encargaremos del resto. Tú sólo siéntate a observar cómo nos deshacemos de tus deudas.
